既往症とは？
既往症とは、過去にかかった病気やケガのことを指します。医療保険に加入する際、保険会社は被保険者の健康状態を審査し、将来の保険金支払いのリスクを評価します。この審査において、既往症の有無や内容が重要な判断材料となります。
既往症があると医療保険に加入できない？
一般的に、既往症があると通常の医療保険への加入は難しくなる傾向があります。これは、既往症があることで将来的に病気を再発したり、新たな病気を発症したりするリスクが高まると保険会社が判断するためです。しかし、既往症があるからといって、医療保険への加入を諦める必要はありません。
既往症があっても加入しやすい医療保険
1. 引受基準緩和型医療保険（緩和型医療保険）
告知項目が通常の医療保険よりも少なく、持病がある方でも加入しやすい医療保険です。ただし、保険料が割高になる傾向があり、加入から一定期間は給付金が減額されるなどの条件が付く場合があります。
2. 限定告知型医療保険
引受基準緩和型医療保険と同様に、告知項目が限定されている医療保険です。特定の病気や症状に限定して告知を求めることで、通常の医療保険よりも加入しやすくなっています。
3. 無選択型医療保険
告知が不要で、健康状態に関わらず加入できる医療保険です。ただし、保険料は非常に高額であり、給付金にも制限があることがほとんどです。
4. 特定疾病保障保険
がん、急性心筋梗塞、脳卒中などの特定の病気に限定して保障する保険です。既往症の種類によっては、特定の疾病に限定することで加入できる場合があります。
告知の重要性
医療保険に加入する際には、告知書に現在の健康状態や既往症について正確に申告することが非常に重要です。告知義務違反があった場合、保険会社は保険契約を解除したり、保険金を支払わないことがあります。過去の病歴や治療歴は、たとえ完治していても正確に告知するようにしましょう。
既往症がある場合の保険選びのポイント
- ご自身の健康状態を正確に把握する: 既往症の種類、治療期間、現在の状態などを医師に確認しましょう。
- 複数の保険会社を比較検討する: 保険会社によって引受基準や保険料が異なります。複数の保険会社のプランを比較検討し、ご自身の状況に合った保険を選びましょう。
- 保険の専門家に相談する: 既往症がある場合の保険選びは複雑になりがちです。保険の専門家（ファイナンシャルプランナーなど）に相談し、適切なアドバイスを受けることをお勧めします。