分損時の保険金とは？
自動車保険における「分損時の保険金」とは、ご契約の自動車が事故などによって損傷し、その損害額（修理費用）が、事故発生時点における車両の市場価値（時価額）を下回る場合に支払われる保険金のことです。
分損と全損の違い
- 分損（部分損害）：修理費用が車両の時価額よりも低い場合を指します。車両は修理によって元の状態に復旧可能と判断されます。
- 全損（全損害）：修理費用が車両の時価額を上回る場合、または盗難などにより車両が発見されない場合を指します。この場合、修理は経済的に合理的ではないと判断され、車両の時価額が保険金として支払われます。
保険金の算出と支払い
分損の場合、保険会社は損害状況を調査し、適正な修理費用を算定します。この算定された修理費用が、保険契約で定められた車両保険金額を上限として、保険金として支払われます。
ただし、免責金額（自己負担額）を設定している場合は、修理費用から免責金額を差し引いた額が保険金として支払われます。例えば、修理費用が30万円で免責金額が5万円の場合、保険金は25万円となります。
注意点
- 修理工場の選定：保険会社によっては、提携修理工場を紹介してくれる場合がありますが、ご自身で修理工場を選定することも可能です。その際、修理見積もりを保険会社に提出し、承認を得る必要があります。
- 時価額の変動：車両の時価額は年数や走行距離、市場動向によって変動します。保険契約時に設定した車両保険金額が、事故時の時価額と大きくかけ離れている場合があるため、定期的な見直しが重要です。
- 修理以外の費用：レッカー費用や代車費用などは、特約を付帯していない限り、分損時の保険金には含まれない場合があります。ご自身の保険契約内容を確認しましょう。
分損時の保険金は、車両の修理を経済的にサポートし、事故後の生活再建を助ける重要な役割を担っています。